“银联风控·经纶木” 围绕监管部门重点关注的网络赌博、电信诈骗、II/III类伪冒开户等突出风险，银联在强化联防联控的基础上，深入研究监管要点，运用复杂网络、机器学习等前沿技术，打造银联涉赌涉诈风险查验分析服务；
同时，基于银联海量交易数据，提供贷后资金非法流入限制领域的预警服务，帮助机构检查自身风险、落实监管要求。
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身份证涉赌涉诈
基于身份证号查询涉赌、涉诈、II/III类开户风险等标签
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银行卡涉赌涉诈
基于银行卡号查询涉赌、涉诈、II/III类开户风险等标签
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手机号涉赌涉诈
基于手机号查询涉赌、涉诈、II/III类开户风险等标签
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借记卡资金流向
基于身份证号、银行卡号查询借记卡资金非法流入限制领域的行为
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信用卡资金流向
基于身份证号、银行卡号查询信用卡资金非法流入限制领域的行为
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套现资金回流
基于银行卡号查询信用卡以虚构交易方式套现及资金回流的行为
产品优势
专业的涉赌涉诈风险查验分析服务
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搭建行业平台
在监管部门和公安机关的指导下，陆续搭建司法协查平台、跨行风险监测与账户核验平台，积累了防赌反诈的丰富经验。
搭建行业平台
在监管部门和公安机关的指导下，陆续搭建司法协查平台、跨行风险监测与账户核验平台，积累了防赌反诈的丰富经验。
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产业联防联控
牵头建立重大风险事件预警提示、重点地区专项治理、非法资金链联查研判等联防协作机制，推动产业各方积极治理涉赌涉诈风险。
产业联防联控
牵头建立重大风险事件预警提示、重点地区专项治理、非法资金链联查研判等联防协作机制，推动产业各方积极治理涉赌涉诈风险。
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海量风险数据
深入挖掘海量的跨行交易，建立了亿量级风险数据库，打造涵盖欺诈、合规、清算等风险类型的数据集市与风险画像体系。
海量风险数据
深入挖掘海量的跨行交易，建立了亿量级风险数据库，打造涵盖欺诈、合规、清算等风险类型的数据集市与风险画像体系。
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先进智能模型
综合应用专家规则、机器学习、复杂网络等各类传统风险防控技术和人工智能技术，构建了覆盖事前、事中、事后的风险预警模型框架。
先进智能模型
综合应用专家规则、机器学习、复杂网络等各类传统风险防控技术和人工智能技术，构建了覆盖事前、事中、事后的风险预警模型框架。
适用场景
多种涉赌涉诈行为提示，应用场景广泛
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涉赌涉诈账户排查
银联将自身侦测发现的可疑涉赌涉诈卡片，连同涉赌涉诈风险等级、可疑行为特征等信息，定期推送给合作银行，帮助银行诊断存量账户的涉赌涉诈风险，有助于落实“排查存量、控制新增”的监管要求。
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挽救电诈被害人
在网银、手机银行转账场景中，通过嵌入银联风控·经纶木，在客户发起转账交易前，判断收款卡的涉诈风险，根据查验结果，制定差异化的风控应对策略，有效挽救电信诈骗受害人。
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涉赌涉诈商户监测
针对涉赌涉诈商户隐藏深、识别难的行业痛点，可为收单机构提供涉赌涉诈商户的实时推送服务。
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借记卡资金流向监控
针对零售信贷场景监控资金流向的诉求，基于银联海量的转账交易，建立多级穿透模型，对信贷资金进行穿透式追踪。
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信用卡资金流向监控
针对信用卡场景监控资金流向的诉求，基于银联海量的商户资金结算交易，建立套现资金回流模型，对信用卡资金进行穿透式追踪。
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套现资金回流
针对信用卡大额分期等场景，提供套现资金回流预警服务，帮助银行管控特定场景下的套现风险。
合作流程
助力机构合作，规范对接流程
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01测试验证
标准服务、联合建模、联邦学习 -
02商务谈判
评估标签应用，协商产品价格，明确付费方式 -
03签署协议
签署合作协议
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04技术对接
完成技术开发，开展技术联调 -
05生产调用
标准化API接口调用
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标准服务、联合建模、联邦学习
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评估标签应用，协商产品价格，明确付费方式
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签署合作协议
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完成技术开发，开展技术联调
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标准化API接口调用
联系电话：021-20634260
电子邮箱：riskproduct@unionpay.com
应用案例
为每一笔交易保驾护航
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实时精准 数据支撑 -
预防为主 防重于治
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