银联风险数据验证服务

一站式风险数据分析与API查询平台

银联风险数据验证服务(曾用名:银联水晶球)基于卡组织特色业务数据,在获得合法授权的前提下,借助云计算及大数据分析技术,向发卡机构、收单机构、商户及其它类型金融机构提供欺诈风险信息识别服务,目前应用于信审反欺诈、营销反欺诈、合规风险防控等场景。在合规风险方面,水晶球设计了II/III类帐户风险标签、商户变更风险标签,即将上线团伙套现风险标签、涉赌风险标签,具有独特的优势。
  • 持卡人风险评估服务

    基于授权,主要针对持卡人的身份证号、手机号、银行卡号,提供持卡人的风险评估结果。

  • 商户(企业)风险评估服务

    主要针对商户代码、统一社会信用代码或者法人身份证号,提供商户的收单风险等级评估结果。

  • 互联网移动设备风险要素评估服务

    基于移动设备与个人电脑的设备属性数据,提供风险评估结果。

产品优势

整合多方权威数据,防控方式灵活自主

  • 实时响应

    通过API接口提供查询服务,支持专线、互联网等接入方式,支持对接实时业务。

    实时响应

    通过API接口提供查询服务,支持专线、互联网等接入方式,支持对接实时业务。

  • 数据优势

    以银联风险数据为核心,涵盖外部合法授权数据,具有质量佳、更新快、可解释性强等特点

    数据优势

    以银联风险数据为核心,涵盖外部合法授权数据,具有质量佳、更新快、可解释性强等特点

  • 标签完善

    基于银联掌握黑灰名单数据,建立涵盖风险人群、合规风险、欺诈风险的标签体系。

    标签完善

    基于银联掌握黑灰名单数据,建立涵盖风险人群、合规风险、欺诈风险的标签体系。

  • 场景定制

    针对信用卡发卡、商户入网等五大场景设计典型接口,支持根据机构需求组合标签、定制接口。

    场景定制

    针对信用卡发卡、商户入网等五大场景设计典型接口,支持根据机构需求组合标签、定制接口。

适用场景

多种风险识别,应用场景广泛

  • 个人信用审批

    针对信用卡发卡、零售信贷审批、贷后调额等场景,本服务定制化设计了信审接口。机构可根据本服务输出的风险人群与欺诈风险组合标签,结合自身信审模型,对用户申请进行综合判断。

  • 小微企业信贷审批

    针对小微企业信贷审批、小微企业贷后监控等场景,本服务定制化设计了小微企业接口。机构可根据水晶球输出的风险人群、欺诈风险标签,结合自身模型,对小微企业风险进行综合判断。

  • 商户入网审核

    针对商户入网、商户日常管理等场景,本服务定制化设计了商户入网接口。机构可根据本服务输出的合规风险、欺诈风险、风险人群标签,结合自身模型,对商户风险进行综合判断。

  • 营销核准

    针对营销场景,本服务设计了营销风险接口。机构可根据本服务输出的账户异动指标、疑似营销套利标签,并结合其他数据源,对用户的营销欺诈风险进行综合判断。

  • II、III类开户验证

    针对II、III类账户开立场景,本服务设计了开户验证接口,可帮助银行应对监管要求、事前控制伪冒开户风险。机构可根据输出的伪冒开户标签、账户异动指标,对开户行为进行综合判断(针对II/III类账户场景,银联URM产品提供了开户后事中、事后异常交易监控等服务,与本服务构成完整方案)。

  • 查看更多

合作模式

以简单接入方式高效获取评估结果

  • 接口接入

    银联风险数据验证服务支持客户通过标准REST接口的方式接入,开发成本低,通过对个人、企业及互联网高风险要素的识别,可通过提前预警,事中提示等方式,减少机构欺诈及退单损失。

  • 获取结果

    根据中国政府的法律法规以及金融监管部门对于数据流动的监管要求,银联风险数据验证服务目前提供查询的结果(是否命中)以及相应的风险评级结果。

应用案例

助力机构实现商业反欺诈

  • 全面识别 防范欺诈
赋能银行、机构与商户,提供专业的反欺诈服务

已经与部分商业银行、收单机构以及行业商户合作签约,主要用于反欺诈领域,识别持卡人、商户命中欺诈风险标签的情况,识别移动设备发生过欺诈的情况。